2024年1月から始まった新NISAは、少額投資非課税制度（NISA）の拡充版として注目されています。新NISAでは、従来のNISAに加えて、つみたて投資枠と成長投資枠が新設されました。
つみたて投資枠では、毎年最大120万円までの積立投資が非課税となります。成長投資枠では、非上場株式などの成長性の高い資産に最大240万円まで投資できます。
新NISAは、長期的な資産形成を目指す人にとって魅力的な制度です。しかし、新NISAのメリットを実感するには、どのように投資すればいいのでしょうか？ここでは、新NISA積み立てシミュレーションを使って、長期投資の効果を見てみましょう。
新NISA積み立てシミュレーションとは？
新NISA積み立てシミュレーションとは、新NISAのつみたて投資枠における運用成果を予測するツールです。金融庁や一般社団法人日本投資顧問業協会などが提供しています。新NISA積み立てシミュレーションでは、以下の項目を入力することで、投資後の利益や評価額を見ることができます。
- 毎月の積立金額
- 投資期間
- 想定運用利回り
新NISA積み立てシミュレーションは、投資のイメージをつかむのに役立ちます。しかし、実際の運用成果は、市場の状況や選択した金融商品によって変わります。また、手数料や税金なども考慮しなければなりません。新NISA積み立てシミュレーションは、将来の運用成果を保証するものではないことに注意してください。
新NISA積み立てシミュレーションでわかる長期投資のメリット
それでは、新NISA積み立てシミュレーションを使って、長期投資のメリットを見てみましょう。ここでは、以下の条件でシミュレーションを行います。
- 毎月の積立金額：10万円
- 投資期間：30年
- 想定運用利回り：5%
この場合、投資後の利益は約1億円になります。つまり、投資総額の約3.6倍になります。これは、複利効果によるものです。複利効果とは、運用益が元本に加算されて、さらに運用益を生み出すという仕組みです。長期間投資を続けることで、複利効果が大きくなります。
一方、投資期間を10年に短縮した場合、投資後の利益は約2300万円になります。投資総額の約1.4倍にしかなりません。投資期間が短いと、複利効果が十分に発揮されません。また、市場の変動によるリスクも高くなります。
このように、新NISA積み立てシミュレーションを使うと、長期投資のメリットがわかります。長期投資は、運用益を最大化するだけでなく、リスクを分散することもできます。新NISAは、最長60年間の非課税期間を設けています。これは、長期投資を促すための制度です。新NISAを利用して、長期的な資産形成を目指しましょう。
新NISA積み立てシミュレーションの注意点
新NISA積み立てシミュレーションは、あくまでシミュレーションです。実際の運用成果は、市場の状況や選択した金融商品によって変わります。また、手数料や税金なども考慮しなければなりません。新NISA積み立てシミュレーションは、将来の運用成果を保証するものではないことを忘れないでください。
新NISA積み立てシミュレーションは、投資のイメージをつかむのに役立ちますが、投資判断の唯一の根拠にするのは危険です。投資は自己責任です。自分のリスク許容度や目標に合わせて、慎重に判断しましょう。また、投資に関する知識や情報を常にアップデートすることも大切です。
